01/07/2020

Paiements internationaux sécurisés : comment vérifier les garanties de sécurité nécessaires de votre prestataire


Lorsqu’il s’agit d’effectuer des paiements internationaux sécurisés en ligne, la commodité peut mener au laxisme. Avec la possibilité d’ouvrir un compte en quelques minutes et d’effectuer des virements en un clic, la nécessité de vérifier les garanties de sécurité nécessaires de vos prestataires de paiement est souvent mise de côté. Le simple fait de présumer que ces prestataires sont réglementés et disposent de procédures suffisantes vous fait courir le risque d’exposer vos finances et vos données à des activités malveillantes.

Pour éviter que ce malheureux scénario ne se produise, vous devez examiner attentivement les facteurs suivants lorsque vous choisissez un prestataire de paiement international. Cela ne prendra pas beaucoup de temps et pourrait vous éviter un énorme casse-tête à l’avenir.

Le prestataire est-il autorisé par la FCA ?

Heureusement, aucun prestataire ne peut commencer à fournir des services de paiement international du jour au lendemain. Tout nouveau prestataire sur le marché doit d’abord obtenir l’autorisation réglementaire correspondante afin de pouvoir garantir que l’argent de son client bénéficie d’un certain niveau de protection.

La Financial Conduct Authority (FCA) réglemente les entreprises de services financiers et les marchés financiers au Royaume-Uni pour protéger les clients, renforcer l’intégrité du marché et promouvoir une concurrence saine. Toutes les entreprises basées au Royaume-Uni qui traitent des transferts monétaires internationaux doivent être autorisées par la FCA afin de garantir que leur comportement est surveillé et contrôlé.

Les entreprises agréées par la FCA doivent protéger l’argent de votre activité en le séparant des fonds de l’entreprise, de sorte que si une entreprise fait faillite, vous avez plus de chances de récupérer votre argent. Toutefois, vous ne serez pas couvert par le Financial Services Compensation Scheme (dispositif d’indemnisation des services financiers). Cela signifie que si l’entreprise avec laquelle vous choisissez de traiter fait faillite et ne peut pas payer ce qu’elle vous doit, vous avez peu de chances de récupérer votre argent.

Le prestataire est-il enregistré auprès de HMRC en vertu de la réglementation relative à la prévention du blanchiment d’argent ?

Préserver la réputation de votre entreprise sera toujours une priorité absolue. C’est pourquoi il est important de travailler avec des entreprises réputées, surtout lorsqu’il s’agit de répondre à vos exigences en matière de paiements internationaux, et ce quelle que soit leur taille.

Toute entreprise qui « transfert de l’argent, ou toute représentation de l’argent » doit s’enregistrer auprès de l’administration fiscale et douanière du Royaume-Uni, Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) en vertu de la réglementation relative à la prévention du blanchiment d’argent. Sous la supervision de HMRC aux fins de la lutte contre le blanchiment d’argent, les entreprises sont soumises à des exigences d’aptitude et d’approbation ainsi qu’à des audits annuels. Ces dispositions examinent si les propriétaires effectifs et les cadres supérieurs d’une entreprise sont aptes à assumer ces rôles. Ils doivent passer et réussir le test approprié avant que l’entreprise ne puisse être enregistrée et rester enregistrée auprès de HMRC.

Le prestataire effectue-t-il les contrôles Know Your Customer (« connaître son client ») nécessaires ?

Toute entreprise concernée par la réglementation relative à la prévention du blanchiment d’argent doit s’acquitter de certaines responsabilités quotidiennes. Il s’agit notamment d’appliquer à l’égard des clients des mesures de vigilance et d’exercer un contrôle permanent pour vérifier l’identité des personnes avec lesquelles l’entreprise traite et évaluer les risques liés à leur activité. Ces contrôles Know Your Customer (KYC) (« connaître son client ») contribuent à lutter contre la fraude, le blanchiment d’argent, la corruption, les violations des droits de l’homme et d’autres formes de corruption et de criminalité.

Le prestataire propose-t-il des paiements SSL ?

La cybersécurité est une préoccupation majeure pour toute entreprise qui effectue des paiements en ligne. Environ un tiers des entreprises britanniques ont été victimes de la cybercriminalité en 2018. Ces attaques ont engendré 17 milliards de livres sterling de pertes liées aux dommages, sanctions financières et temps d’arrêt.

Offrez à votre entreprise une protection efficace pour lutter contre la cybercriminalité en vous assurant que votre prestataire de paiement international propose des paiements SSL (Secure Sockets Layer). SSL est un protocole qui chiffre les transactions entre une application cliente (un navigateur) et la plateforme du prestataire. SSL empêche que des données sensibles, telles que les informations de carte de crédit, soient compromises en les rendant privées et confidentielles sur Internet.

Le prestataire respecte-t-il ses obligations en matière de RGPD ?

Par protection des données, on entend l’utilisation juste et correcte des informations à caractère personnel. Il s’agit de reconnaître le droit de la personne à contrôler sa propre identité et ses interactions avec les autres. Maintenir ce droit fondamental à la vie privée permet d’instaurer la confiance entre les personnes et les organisations.

Le régime britannique de protection des données est défini dans la loi de 2018 sur la protection des données et le règlement général sur la protection des données (RGPD) qui s’inscrit également dans le droit britannique par le biais de la loi de 2018 sur la protection des données. Tous les prestataires de paiements internationaux doivent se conformer à la législation car ils traitent des données à caractère personnel.

Consulter la politique de confidentialité du prestataire

Tous les prestataires de paiements internationaux réputés ont une politique de confidentialité disponible sur leur site web. Cette politique explique comment ils collectent, utilisent, partagent et transfèrent vos données à caractère personnel lorsque vous utilisez leurs services.

RationalFX

En ce qui concerne la protection de votre argent et de vos données RationalFX a tout prévu :

  • Nous sommes autorisés par la FCA à fournir des services de paiement en vertu des réglementations relatives aux services de paiement de 2017.
  • Nous sommes une entreprise de services monétaires enregistrée auprès de HMRC en vertu de la réglementation relative à la prévention du blanchiment d’argent de 2017.
  • Nous effectuons des contrôles de due diligence approfondis sur tous les nouveaux clients.
  • Nous sommes enregistrés auprès du Bureau du commissaire à l’information en vertu de la loi sur la protection des données de 2018 et totalement conformes au RGPD.
  • Vos fonds sont placés dans un compte protégé.
  • Notre serveur utilise un protocole sécurisé appelé SSL.
  • Vous pouvez consulter notre Politique de confidentialité globale

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Basée au cœur de Canary Wharf, le quartier financier de Londres, RationalFX a échangé plus de 10 milliards $ de devises à travers le monde. Profitez de nos taux de change concurrentiels, de notre expertise du marché, de notre série de produits Forex et de notre plateforme de paiement en ligne pour vos virements bancaires internationaux dans plus de 50 devises.

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